Schufa Auskunft

Bonitätsprüfung – ein Wort, das wohl jeder in Zusammenhang mit Finanzierungen, Krediten, Raten- oder Zielkäufen kennt. “Schufa-Auskunft” heißt das Wort, bei dem viele zusammenzucken – denn die Schufa mag ja ihre Berechtigung haben, doch leider ist auch sie nicht perfekt. Das heißt, dass es oft vorkommt, dass die Daten, die die Schufa an ein abfragendes Unternehmen weiterleitet, schlicht und einfach falsch sind.

So hat eine Überprüfung im Jahr 2008, die durch das Bundesverbraucherschutzministerium erfolgte, ergeben, dass fast die Hälfte der gespeicherten Daten nicht korrekt waren. Die Auskunfteien und die Schufa berechnen die Bonität eines Kunden nach mathematischen Kriterien und Wahrscheinlichkeiten, was dann in einem so genannten “Scoring-Wert” zum Ausdruck kommt. In diesem Wert werden unter anderem das Geschlecht, das Alter, bisheriges Zahlungsverhalten und Ähnliches berücksichtigt. (weiterlesen…)

Der erste Schritt zur Löschung unrichtiger Daten ist natürlich die Einholung einer Selbstauskunft bei der Schufa, um die persönlichen Daten überprüfen zu können. Die Schufa ist zur kostenlosen Erteilung der Selbstauskunft einmal im Jahr verpflichtet.

Stellt man fest, dass Daten unrichtig sind, so ist es natürlich sinnvoll, sich zunächst an die betreffende Bank oder das Unternehmen zu wenden, das die Eintragung veranlasst hat. Diese ist verpflichtet, unrichtige Daten zu widerrufen.Natürlich kann man sich auch selbst schriftlich an die Schufa wenden und die Löschung unrichtiger Daten verlangen. Musterbriefe und sonstige Tipps dazu findet man unter http://www.verbraucherzentrale-bremen.de/beratung/verbraucherrecht/probleme_schufa.html#s8.

Aber auch richtige und begründeterweise eingetragene Daten müssen nach einer gewissen Zeit gelöscht werden: Ordnungsgemäß abgewickelte Kredite und die Daten über die nicht ordnungsgemässe Abwicklung von Geschäften müssen am Ende des dritten Kalenderjahres nach der Bezahlung aller Forderungen gelöscht werden. Daten über Anfragen (z.B.Kontoeröffnung) sind nach 12 Monaten zu löschen. (weiterlesen…)

Ein Schufa Eintrag entscheidet oft, ob ein Geschäftsabschluss über Vertragsabschluss oder nicht. Doch genau dieses Verfahren wird nun vom Datenschutzexperten Thilo Weichert kritisiert. Laut NDR online rief Weichert als oberster Datenschützer im Land Banken, Sparkassen und weitere Unternehmen in Deutschland dazu auf, die Bewertungen von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) nicht mehr zu verwenden.

“Wir wissen nicht, was die Unternehmen machen und ob vielleicht unberechtigte Diskriminierungen stattfinden”, zitiert NDR Online den Leiter des Unabhängigen Datenschutzzentrums von Schleswig-Holstein, Thilo Weichert. (weiterlesen…)

Die in Wiesbaden ansässige Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung gibt Auskünfte über die Kreditwürdigkeit von in Deutschland lebenden Personen. Kurz Schufa genannt, ist das Unternehmen für viele Kreditinstitute die Quelle schlechthin bei einer Bonitätsprüfung. Mit den Informationen der Schufa entscheiden viele Banken, ob sie ihren Kunden einen Kredit geben – oder nicht.

Die Entscheidung, ob ein Kredit vergeben wird, fällt nachdem die Schufa der Bank ihr Ranking zugestellt hat. Wie genau dieses Ranking erstellt wird, ist nicht bekannt. Klar ist jedoch, dass verschiedene Kriterien wie beispielsweise Umzugshäufigkeit, Kredit- und Leasingverträge oder auch Angaben öffentlicher Verzeichnisse wie Amtsgerichte dort vermerkt sind.

Bisher war es für die Bürger nicht möglich, bei der Schufa einzusehen, welche Daten gespeichert waren. Doch mit der Änderung der Gesetzesregeln zum Umgang mit Kreditinformationen am 1. April 2010 muss die Schufa nun ihre Daten offenlegen. Einmal im Jahr haben die Verbraucher Anspruch darauf, kostenlos in schriftlicher Form zu erfahren, was in den Datenbanken der Schufa über sie gespeichert ist. (weiterlesen…)

Seit Deutschlands Auskunfteien seit dem 1. April dieses Jahres einmal pro Jahr zur kostenlosen Auskunft an die Bürger über deren gespeicherten Daten verpflichtet sind, häufen sich die Beschwerden über deren Vorgehen dabei. Die Wartezeiten auf die Auskunft seien nicht nur lange, klagen Betroffene, sondern das Ergebnis sei in vielen Fällen sogar fehlerhaft.

Die Auskunft sei mit einigem bürokratischen Aufwand verbunden. So wurde in vielen Fällen beispielsweise nach dem Personalausweis oder längst nicht mehr aktuellen Postanschriften gefragt. Auch wurden formlose Anfragen nicht akzeptiert, sondern Interessierte wurden auf das offizielle Bestellformular verwiesen.

Neben diesen Schwierigkeiten, die teilweise noch dem starken Anstieg der Auskunftsanfragen nach der Gesetzesänderung geschuldet sein könnten, riefen Fehler in den Auskünften die Datenschützer auf den Plan. Laut einem Bericht der Zeitung “Finanztest” waren nur 11 von 89 Auskünften fehlerfrei. Oftmals fehlten aktuelle Informationen über laufende Mobilfunkverträge oder Kredite. Fehlerhafte Daten können für die Verbraucher folgenschwer sein, denn Händler oder Banken informieren sich auf diesem Weg vor dem Abschluss von Verträgen über die Kreditwürdigkeit ihrer zukünftigen Kunden.

Die Schufa wies die Vorwürfe mit dem Hinweis auf einfach zu erklärende Gründe zurück. Einige Vertragstypen wie z.B. Hypothekenkredite seien nicht meldepflichtig. Fehlende Informationen könnten außerdem auch bei anderen Auskunfteien hinterlegt worden sein.

Der Schufa Score ist ein Wert, der Auskunft über die vermutliche Zahlungsfähigkeit eines Kunden geben soll. Dieser Wert wird anhand von verschiedensten Erfahrungen und genauen objektiven Prognosen und Analysen berechnet. Es werden hierbei ebenso statistische Werte zur Hilfe genommen.

Als Beispiel nehmen wir den Kauf eines Autos. Herr Mustermann möchte sich ein Neues Auto leisten und Fragt deshalb seine Bank nach einem Kredit. Da Banken und die Schufa eng miteinander Arbeiten, fragt diese Nach dem Schufa Score von Herrn Mustermann an und nimmt diesen Wert als Hilfe zur Entscheidung der Vergabe des Kredites.

Ebenso wenden sich Versicherungen an die Schufa und nutzen den Schufa Score. Der Beitrag in einer KFZ-Versicherung richtet sich ebenso nach Schufa Score. Ein 18 Jähriger Autofahrer besitzt weniger Erfahrung im Fahren als eine ältere Person und muss deshalb einen höheren Beitrag zahlen, da das Unfallrisiko bei der Gruppe der 18 jährigen Autofahrer höher liegt.

Der Schufa Basis Score ist ein Wert, den Jeder selbst für sich einsehen kann. Je höher der individuelle Basis Score ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit einer Zahlungsfähigkeit und desto höher ist die Wahrscheinlichkeit der Vergabe eines Kredites.

Die Schufa-Selbstauskunft ist eine Auskunft, die jedem Bürger mitteilt, welche Daten bei der Schufa über ihn persönlich gespeichert sind. Es handelt sich hierbei z.B. um Daten zu Konten, Krediten und Mobilfunkverträgen.

Jeder Verbraucher hat einmal im Jahr das Recht dazu diese Datenübersicht bei der Schufa telefonisch, in den Geschäftsstellen oder über das Internet unter www.meineschufa.de kostenfrei zu beantragen. Es handelt sich hierbei stets um einen einmaligen Antrag, das heißt, dass man diesen jedes Mal wieder neu stellen muss, sollte man erneut Interesse an einer Selbstauskunft haben.

Geht man den Weg über das Internet , so muss man auf der Homepage zunächst ein Anmeldeformular ausfüllen und sich anschließend über das PostIdentverfahren authentifizieren lassen. Anschließend bekommt man online oder per Brief Einsicht in die Daten. Hier ist auch zu sehen von wem die gespeicherten Daten übermittelt wurden. Diese sind in einem Score-Wert zusammengefasst, der darstellen soll wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein Verbraucher seine Zahlungsverpflichtungen auch erfüllt. Je schlechter dieser Wert ist, desto höher sind die zu zahlenden Zinsen im Kreditvertrag und desto schlechter sind die Aussichten überhaupt einen Kredit zu bekommen.

Werden unrichtige Angaben in der Schufa Selbstauskunft entdeckt, so kann man sich an die Verbraucherzentren der Schufa wenden oder das Verbraucherservicetelefon unter 01805-724832 anrufen. Die Schufa ist verpflichtet die fehlerhaften Angaben zu korrigieren.

Einmal pro Jahr ist die Schufa Auskunft oder genauer die Schufa Selbstauskunft nun kostenlos, dies wurde durch eine Änderung im Gestzt ab dem 1. April 2010 ermöglicht.

Die neuen Gesetzesregeln gelten ab den 01.04.2010 und regeln den Umgang mit Kreditinformationen. Von den neuen Gesetzesregeln sind somit auch Auskunfteien wie die Schufa betroffen. Unter anderem muss die Schufa nun einmal jährlich dem Verbraucher eine Schufa Auskunft kostenlos bzw. eine Schufa Selbstauskunft kostenlos erstellen. (weiterlesen…)