Bisher war es für Privatpersonen kaum möglich, zuverlässige Informationen über ihren Vertragspartner einzuholen, um diesem Risiko vorzubeugen. Hier hat die Schufa mit ihrer neuen Unternehmensauskunft Abhilfe geschaffen. Dieser speziell auf Kleinunternehmer und Privatleute zugeschnittene Service bietet Informationen über sämtliche im Handelsregister eingetragenen Firmen.

Neben grundlegenden Firmendaten werden Auskünfte über Zahlungserfahrungen, Geschäftszahlen und Ereignisse der letzten sechs Monate erteilt. Darauf gründet die Bonitätsauskunft nach dem Ampelprinzip. Bei Grün ist die Wahrscheinlichkeit, dass in naher Zukunft eine Insolvenz droht, gering.

Bauherren, die dieses Angebot nutzen wollen, müssen zunächst unter meineSCHUFA.de ihre Daten eingeben. Die Identifizierung erfolgt mit Postident-Verfahren oder dem neuen Ausweis. Sobald die persönlichen Zugangsdaten per Post übermittelt wurden, kann die Bonität des potentiellen Vertragspartners in kürzester Zeit abgefragt werden. Für die Registrierung wird ein Betrag von 18,50 Euro fällig; die Auskunft kostet pro Firma weitere 28,50 Euro.

Interessant könnte dieser Service der Schufa übrigens nicht nur für Bauherren sein.
Vor jeder langfristigen Bindung an einen Geschäftspartner empfiehlt sich eine Prüfung. So können sich beispielsweise auch Arbeitnehmer vor Abschluss des Arbeitsvertrags über die wirtschaftliche Situation ihres zukünftigen Arbeitgebers informieren.

Wie eine Sprecherin der Berliner Sparkasse erklärte, wurden die Kontoführungsgebühren durch den Bearbeitungsaufwand für Mahnungen und Pfändungen nach oben getrieben. Die Entscheidung der Sparkasse stieß bei den Berliner Regierungsparteien Linke und SPD auf harte Kritik. Auch die Grünen äußerten sich bezüglich der Gebührenanhebung mit kritischen Worten.

Nach Aussagen von Constanze Stempel, Sprecherin der Berliner Sparkasse, sei der Betrag auch nach der Erhöhung nicht kostendeckend. Der Dispokredit ist bei einem Guthabenkonto grundsätzlich ausgeschlossen. Dadurch kann dieses Girokonto auch bei einem negativen Schufa-Eintrag von dem Kunden eröffnet werden.

Birgit Monteiro, verbraucherpolitische Sprecherin der SPD-Fraktion, nannte die angekündigte Preiserhöhung drastisch. Ein Mehraufwand von 4,50 Euro ist nach Aussagen von Monteiro für einen Hartz-IV-Empfänger bei einem Regelsatz von 364 Euro unzumutbar. Die SPD-Politikerin unterstrich, dass die Sparkasse gut beraten wäre, auf den angekündigten Schritt zu verzichten. Kritik kam auch von Jochen Esser, Finanzexperte der Grünen-Fraktion. Esser erklärte, dass die Berliner Sparkasse ihre Position in der Stadt nicht in dieser Art auszunutzen kann.

Wie der Bundesverband der Verbraucherzentralen am Montag in Berlin erklärte, zeigt die Umfrage, dass das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft bei den Auskunfteien noch nicht zu der angestrebten Transparenz für den Verbraucher geführt habe. Nach den Ergebnissen der Umfrage fühlten sich rund 60 Prozent der Teilnehmer nicht ausreichend von den Auskunfteien informiert.

Der Grund dafür waren überwiegend die unverständlich gestalteten Antworten. Von 51 Prozent der Umfrageteilnehmer wurden in den übermittelten Datenbeständen entweder veraltete oder auch falsche Informationen entdeckt. Obwohl die Auskünfte laut deutschem Gesetz kostenlos sind, mussten 15 Prozent der Teilnehmer für diese bezahlen.

Verbraucher haben in Deutschland seit dem 1. April 2010 das Recht, einmal im Jahr von den Auskunfteien zu erfahren, welche Daten über die eigene Person gespeichert sind. Dies bezieht sich auch auf die Daten, die der Bonitätsbewertung dienen. Angesicht der Umfrageergebnisse forderte vzbv-Vorstand Gerd Billen den Gesetzgeber dazu auf, verbindliche Standards für die Erläuterungen der Bonitätsbewertung zu definieren.

Wie die Piratenpartei erklärte, reiht sich der Vorfall in die Reihe von brisanten Sicherheitslücken im Web ein. Sebastian Nerz, Bundesvorsitzender der Partei, erklärte, dass die nicht ausreichende Sicherung der Schufa-Daten erneut zeige, dass jede Form personenbezogener Datensammlung im Internet ein Sicherheitsproblem darstellt.

Bei der Schufa soll es konkret um eine Sicherheitslücke gehen, die bereits in Verbindung mit anderen Webservern seit längerer Zeit bekannt ist. Wie Jörg Schieb, WDR-Computerexperte, erklärte, verfügt die Webseite meineschufa.de über ein Sicherheitsleck, durch das Angreifer ohne großen Aufwand auf verschiedene Dateien zugreifen können. Berichten zufolge lässt sich bislang noch nicht sagen, ob die vorhandene Sicherheitslücke ausgenutzt und ob Daten entwendet wurden.

Der Zugang zu den Schufa-Daten ist nach Angaben von Experten durch eine sogenannte Local File Inclusion möglich. Wie die Schufa unterdessen mitteilte, ist die Kerndatenbank des Unternehmens jedoch nicht von dem Sicherheitsleck betroffen. Der Pressesprecher der Schufa, Christian Seidenabel, erklärte, dass eigene Prüfungen ergeben haben, dass der Zugang zu personenbezogenen Daten über den beschriebenen Weg nicht möglich ist.

Seit dem Start im Jahr 2005 wurde die Website meineschufa.de bereits von rund einer Million Verbrauchern genutzt. Im Februar 2010 lag die Zahl noch bei rund 600.000. Über die Website können Verbraucher einmal pro Jahr kostenlos die Daten einsehen, die über sie bei der Auskunftei gespeichert wurden. Wer stets über seine Bonitätseinstufung im Bilde sein möchte, kann für eine Gebühr von 18,50 Euro einen dauerhaften und unbefristeten Zugang einrichten.

Pro Monat registrierten sich im ersten Quartal 2011 rund 37.300 Bürger neu. Durch die Nutzung des Onlineangebots erhalten Verbraucher besonderer Vorteile. So können die Bonitätsinformationen mithilfe von zusätzlichen Verbraucherservices unmittelbar Dritten zugänglich gemacht werden. Nach Angaben der Schufa schützt der Update-Service zudem vor möglichen Auswirkungen eines Datenmissbrauchs. Durch ihn werden die Verbraucher zeitnah über Änderungen in den eigenen Schufa-Daten informiert.

Durch den Update-Service kann der Kunde problemlos nachvollziehen, welches Unternehmen sich über die persönlichen Bonitätsdaten informiert hat.

Michael Freytag, Vorstandsvorsitzender der Schufa Holding AG, erklärte am Mittwoch, dass in den letzten drei Jahren die Quote nahezu unverändert geblieben ist. Allerdings wurden im gleichen Zeitraum zehn Prozent mehr Ratenkredite vergeben. Im Vergleich zu 2009 wurden 2010 jedoch mit 7,2 Millionen Verträgen vier Prozent weniger Ratenkredite neu abgeschlossen.

Die Nachfrage nach Finanzierungen wurde im Krisenjahr 2009 durch die Abwrackprämie kräftig angekurbelt. Die durchschnittliche Kreditsumme belief sich 2009 auf knapp 7500 Euro. Damit war sie fast 400 Euro höher als die Durchschnittssumme der Neuverträge, die im vergangenen Jahr abgeschlossen wurden. Zunehmend wurden nach Angaben der Schufa Kleinkredite mit einem Volumen in Höhe von bis zu 1000 Euro in Anspruch genommen.

Die Zahl der laufenden Ratenkredite summierte sich zum Jahresende auf eine Summe von 17,3 Millionen. Die 40- bis 49-Jährigen stellen dabei die größte Gruppe unter den Kreditnehmern dar. Hingegen lag die höchste Ausfallquote bei den unter 30-Jährigen. Freytag betonte, dass der neue Schufa-Kredit-Kompass deutlich mache, dass auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten von Seiten der Verbraucher vorausschauend gehandelt wird.

Eine Privatinsolvenz kann Verbraucher länger belasten als viele vermuten. Schufa-Einträge zu der Insolvenz werden bis zu zehn Jahre nach der Verfahrenseröffnung gespeichert und sind auch so lange sichtbar. Damit können sich finanzielle Schwierigkeiten aus der Vergangenheit über Jahre hinweg zu einem hartnäckigen Weggefährten entwickeln. Besonders schwierig ist die Situation für Verbraucher, wenn bei der Schufa Negativmerkmale dokumentiert sind.

Als besonders kritisch muss in diesem Zusammenhang das Merkmal “Restschuldbefreiung erteilt” betrachtet werden. Es wird von der Schufa in den Datenbestand eingetragen, sobald das zuständige Amtsgericht die verbliebenen Verbindlichkeiten nicht gesprochen hat. Dies ist nach dem Ende der sechs Jahre andauernden Wohlverhaltensperiode der Fall.

Die Schufa speichert dieses Merkmal für mindestens drei weitere Jahre. Damit ist es sowohl für Händler und Geschäftspartner als auch für Banker einsehbar. Von den Unternehmen wird das Merkmal als KO-Kriterium bewertet. Durch diesen Schufa-Eintrag können die Betroffenen weder Ratenzahlungen im Handel in Anspruch nehmen, noch die Aufnahme eines Kredits bewältigen. Besonders schwierig ist dieser Schufa-Eintrag für Selbstständige, da sie ohne das Vertrauen ihrer Geschäftspartner agieren müssen.

Der neue Personalausweis wird wenige Monate nach der offiziellen Einführung nur von wenigen privaten Instituten akzeptiert. Eine der ersten ist die Schufa. Neben ihr akzeptieren die Versicherer HUK24 und Allianz, sowie die Cebit-Messe und der Computerhersteller Fujitsu das Dokument. Aufgrund der geringen Anzahl von Institutionen kann die Online-Funktion des neuen Personalausweises lediglich beschränkt eingesetzt werden.

Berichten zufolge haben bis Monatsbeginn 11 Behörden und 32 Privatunternehmen das erforderliche Zertifikat erworben. Durch das Zertifikat wird den Anbietern die Einbindung des Personalausweises in die eigenen Dienste erlaubt. Die Anzahl der Unternehmen, die den Ausweis im Chipkartenformat eingebunden haben, ist bislang jedoch gering. So haben lediglich fünf private Internetseiten die Einbindung vorgenommen.

Der neue, scheckkartengroße elektronische Personalausweis wird seit dem 1. November 2010 von den deutschen Melde- und Bezirksämtern ausgegeben. Bereits vor dem offiziellen Start war das neue Dokument umstritten. Kritisiert wurden unter anderem die höheren Kosten. So geht der elektronische Personalausweis für die Verbraucher mit Kosten in Höhe von 28,80 Euro einher. Nach Behördenangabe wurde das Dokument seit der Einführung bereits 1,6 Millionen Mal ausgeliefert.

Grund für die Kritik ist die Zusammenstellung der Informationen. Nach Auffassung von Verbraucherschützern ist die kostenlose Auskunft für die Verbraucher nur schwer lesbar und verursacht zu viele weitere Fragen. Frank-Christian Pauli, Bankenreferent beim Verbraucherzentrale Bundesverband, erklärte, dass die Übersicht, die von der Schufa als kostenlose Auskunft übermittelt wird, nur schwer lesbar, irreführend und unverständlich ist.

Die Schufa wies die Kritik von den Verbraucherschützern zurück und erklärte, dass die Auskunft den gesetzlichen Anforderungen entspricht. Zudem wurde sie mit den Aufsichtsbehörden abgestimmt. Verbraucher haben seit April 2010 das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft zu erhalten.

Durch die Auskunft erfahren sie, welche Daten die Schufa über sie gespeichert hat. Dabei kann es sich um Informationen zu Wohnortwechsel und Alter, sowie zur Anzahl der Girokonten handeln. Alle Daten werden von der Schufa für die Berechnung einer Bonitätseinstufung verwendet. Pauli betonte, dass in den Antworten der Auskunft nicht deutlich wird, welche Daten in das sogenannte Scoring hineinspielen.

Am vergangenen Mittwoch soll sich der Aufsichtsrat der Schufa für Freytag als neuen Vorstandschef entschieden haben. Ende Juli trennte sich die Kreditdatenbank nach zehn Jahren von dem ehemaligen Vorstandschef Rainer Neumann. Michael Freytag zog sich im März überraschend aus der Politik zurück und erklärte, dass er künftig in der Wirtschaft aktiv sein möchte.

Freytag ist gelernter Bankkaufmann und studierter Jurist. Bevor er seine Arbeit in der Politik aufnahm, war er im Firmenkundengeschäft der Deutschen Bank aktiv. Nach Bekanntwerden der Entscheidung des Aufsichtsrates erklärte Theophil Grabend, der als Aufsichtsratschef der Schufa tätig ist, dass es sich bei Freytag um die Idealbesetzung für den Vorstandsvorsitz handelt. Die Entscheidung begründete er mit seiner Erfahrung im Bankengeschäft.

Neben Michael Freytag sucht auch der hessische Ministerpräsident Roland Koch nach einer neuen Aufgabe. Berichten zufolge soll er unter anderem mit dem Baukonzern Bilfinger Berger verhandeln. Der Konzern sucht aktuell einen neuen Vorstandschef.